每逢上班的尖峰時段，馬路上便見川流不息的車潮，45歲林小姐，騎機車上班途中，因未注意到地上有坑洞，車速過快而發生車禍，身體多處擦傷、挫傷及左手肘腫脹疼痛，經檢查為遠端肱骨粉碎性骨折，建議手術治療。又患者洗腎多年骨質較疏鬆，建議使用自費的互鎖式鋼板來固定骨折處。

對於這樣的案例，相信許多人都時有所聞，骨折是十分常見的意外傷害之一，小至跌倒，大至車禍都容易造成。但除了手術及住院的費用外，為什麼還需要自費數萬元的自費骨科材料？難道健保骨材的品質較差嗎？還是醫院為了增加營收而鼓勵病患使用？

 

健保給付為傳統不鏽鋼骨板骨釘

使用螺絲將鋼板固定於骨頭上，使骨折兩端連接，提供復位，對於年輕、骨質良好且骨折清況單純的患者，能達到不錯的療效，但若是遇到骨質疏鬆的患者，螺絲可能無法牢固地鎖在骨頭上，造成鋼板脫落。又或是粉碎性骨折及複雜型的骨折，在固定上會有所限制，且固定力不足，影響了骨頭的癒合。

 

科技的日新月異，近年來發展出了互鎖式骨板

可產生更優異的固定效果，或是可對斷裂部位產生雙向的擠壓，達到更佳的復位效果。針對複雜型骨折或骨質疏鬆患者，更能讓骨折回復到受傷前的結構。新一代的骨板依照人體解剖工學訂製，且骨板設計的較薄，也較服貼於骨頭，大大減少了病人術後的異物感。除了不鏽鋼，更有鈦合金的材質，避免人體對植入物的排斥。這類自費的骨板搭配微創手術治療，使患者及早下床，甚至手術完清醒後就可以做復健運動，大幅縮短了住院的時間。

新一代的骨板，因成本較高，且健保沒有給付的情況下，價格十分高昂，一片自費骨板的價格，依其使用的部位大約為五萬到七萬元左右，再加上手術的費用則要十到十五萬元不等。骨折的發生總是來的突然，高額的費用成為病患及家屬沉重的負擔，健保雖提供了自費補差額的方式，但並非所有的骨材都有補助，好在保險公司針對新式的醫療有不同的方案可供保戶選擇。

 

常見的意外醫療險有兩種日額醫療型及實支實付型

日額醫療型會以定額的方式給付每日的住院及手術費用，而不探討實際保戶所使用的花費。實支實付型會在有最高額度限額的情況下，針對保戶實際的花費做理賠，特別是雜費的部分可理賠自費的醫材，如骨板及骨釘。不管是哪種意外醫療險，都要特別注意，必須在合法登記的醫療院所就醫，若民眾不是在中醫診所，而是前往國術館，整骨所治療，是無法獲得理賠的。另外保險公司多會規定若保戶因骨折而申請時，需附上X光片，再根據骨裂程度做理賠。

自費的骨材雖然價格昂貴，但若有一份好的保單，便可補足全民健保的不足，以相對低廉的價格，獲得更完善的治療。未來有要規劃相關醫療險時，不妨將自費醫材的費用納入考量，即便是真的不幸發生的意外，也可以得到最完善的醫療服務！